Покупать или не покупать? Таким вопросом задаётся каждый участник НИС после трёх лет участия в системе.
Сразу скажем, единого ответа на данный вопрос нет. Всё индивидуально. Участник НИС, принимая решение, должен учитывать положительные и отрицательные стороны любой стратегии – копить средства или купить, купить с ипотекой или только за накопления.
«Журавль в небе»
К основным преимуществам варианта продолжать копить денежные средства можно отнести:
-
накопления инвестируются и приносят доход; Материалы по теме16:57 25.12
- отсутствие переплаты банку в виде процентов за пользование кредитом;
- чем дольше по времени накопления находятся на именном счете, тем больший доход получается, увеличивая сумму первоначального взноса по военной ипотеке, если впоследствии будет принято решение купить квартиру с банковским кредитом;
- увольнение с военной службы (не по льготным основаниям) приведёт только к потере накопленных средств, военнослужащему не придётся погашать задолженность по ипотечному кредиту и договору целевого жилищного займа из собственного кармана;
- при «правильном» увольнении можно получить все накопленные средства в собственное распоряжение, а также допсредства, которых хватит для покупку собственного жилья;
- после получения накоплений «на руки» их можно потратить на своё усмотрение, если нет необходимости в покупке недвижимости.
Факт. Военнослужащие, включившиеся в НИС в 2005 году и выбравшие стратегию накопления, имеют на счете около 4,0 млн руб.
К недостаткам отнесём:
- долгий срок ожидания покупки собственного жилья;
- затраты на арендное жильё, если нет служебной квартиры;
- в случае увольнения не по льготным основаниям, все накопления будут утеряны;
- нестабильность на рынке недвижимости и возможный рост её стоимости;
- возможные изменения нормативно-правовой базы с ужесточением условий НИС или вовсе переход на другую форму жилищного обеспечения военнослужащих.
Факт. Размер инвестиционного дохода колеблется от 5% до 13% и не имеет постоянной цифры.
«Синица в руках»
У второго варианта также есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим положительные стороны покупки жилья по военной ипотеке:
- уже сегодня военнослужащий и члены его семьи будут проживать в собственной квартире, а не в далёком будущем;
- ставка в кредитном договоре фиксируется на весь срок кредитования (на сегодняшний день, ставки по ВИ исторически минимальны – от 8,8%);
- изменённый подход к построению графика по военной ипотеке даёт понимание, что на пенсии не окажешься с долгами (относится к участникам военной ипотеки с 01.01.2018);
- при покупке квартиры сразу после наступления права военнослужащий понимает, что за эти деньги он может купить определенную квартиру, т.е. уходит от риска роста стоимости недвижимости в будущем;
- чем раньше по возрасту участник НИС обратится в банк за кредитом, тем большую сумму он сможет получить по ипотеке, так как после 30 лет сумма кредита значительно сокращается.
Факт. Переплата по ипотеке в среднем составляет 1,5–2 раза, т.е. получил 2,0 млн руб., заплатишь 4,0 млн руб.
В качестве отрицательных моментов можно указать:
- ипотечный кредит, какой бы льготный он не был, он остаётся кредитом, по которому есть плата – проценты за пользование деньгами, которые военнослужащий платит собственными накоплениями;
- при увольнении не по льготным основаниям необходимо самостоятельно исполнять обязательства по кредитному договору и возвращать средства государству;
- ни в одном НПА по НИС не прописано, что государство обязано погасить ипотечный кредит военнослужащего, если он прервал военную службу даже по льготным основаниям.
Факт. По сравнению с 2013 годом средняя стоимость квадратного метра, покупаемого участникам НИС, в 2018 году выросла в Московской области на 5,0 тыс. руб., а в Краснодарском крае снизилась на 7,0 тыс. руб.
Накопительно-ипотечная система не есть равно военная ипотека. Выбор стратегии – копить или купить – всегда остаётся за военнослужащим.
